Hướng Dẫn Cách Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Chuẩn Nhất 2025

Quản lý tài chính cá nhân là việc làm vô cùng cần thiết đối với bất kỳ ai. Hiện nay, yêu cầu về mức chi tiêu hàng ngày của mỗi người tăng cao. Nếu bạn không biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả thì sẽ rất khó để có thể tiết kiệm cho mình một khoản tiền nhất định. Bài viết dưới đây, mình sẽ chia sẻ cho các bạn 5 tips quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. 

1. Khái niệm quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân có thể hiểu là việc bạn xem xét và phân tích các khoản thu chi hàng ngày, hàng tháng, hàng năm của mình. Để từ đó xác định khoản chi như vậy đã hợp lý hay chưa, so với nguồn thu nhập của bản thân thì lời hay lỗ. Sau đó, bạn sẽ đưa ra một bản kế hoạch chi tiết, tìm cách sử dụng số tiền hiện đang có một cách hiệu quả và đúng đắn nhất có thể.

Thế nào là quản lý tài chính cá nhân

2. Nguyên nhân nên quản lý tài chính cá nhân?

- Thứ nhất: Quản lý tài chính cá nhân cũng chính là việc quản lý các nguồn chi tiêu một cách hợp lý và hiệu quả. Giúp bạn tận dụng tối đa các nguồn thu nhập của bản thân.

- Thứ hai: Việc quản lý tài chính cá nhân giúp bạn tích lũy được một khoản tiền nhất định khi có sự cố xảy ra, trường hợp cần dùng tiền để giải quyết.

- Thứ ba: Tận dụng được nguồn tiền sẵn có từ việc quản lý tài chính cá nhân cho việc đầu tư sinh lời, giúp nguồn vốn ban đầu tăng lên theo thời gian. 

- Thứ tư: Xây dựng và lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân cũng là một cách giúp bạn chủ động và phát triển tư duy của bản thân.

3. Một số cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Có rất nhiều cách giúp bạn quản lý tài chính cá nhân, tùy theo mục tiêu và mong muốn của bản thân mà bạn có thể lựa chọn hình thức phù hợp. Dưới đây, mình sẽ giới thiệu đến các bạn 5 cách quản lý tài chính cá nhân được nhiều người áp dụng nhất.

Hướng dẫn cách quản lý tài chính cá nhân

3.1 Quản lý tài chính cá nhân theo nguyên tắc cố định - sinh hoạt - tiết kiệm

Quy tắc này chia nguồn thu chi của bạn thành 3 phần, mỗi phần sẽ được ước lượng theo mức thu nhập hiện tại, có thể hiểu một cách tối giản như sau:

- Phần 1: 50-60 phần trăm được trích ra từ thu nhập hàng tháng của bạn, khoản tiền này là khoản tiền cố định dành cho những chi phí nhất định phải bỏ ra trong cuộc sống như ăn uống, đi lại, tiền nhà ở,...

- Phần 2: 15-20 phần trăm thu nhập hàng tháng dành cho các chi phí sinh hoạt cá nhân, chẳng hạn như đi chơi, mua sắm, hoạt động giải trí. Vì đây không phải là chi phí cố định nên bạn có thể chủ động điều chỉnh mức chi phí này xuống cho phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.

- Phần 3: 20-35 phần trăm này chính là khoản tiền mà bạn sẽ tiết kiệm. Khi đã tích lũy đủ đến một hạn mức nhất định thì bạn có thể dùng cho việc đầu tư hoặc yên tâm nếu cuộc sống gặp các rủi ro không ngờ đến. 

Lưu ý: Đối với những bạn mới bắt đầu thực hiện kế hoạch quản lý tài chính cá nhân, các bạn có thể cân nhắc điều chỉnh phần trăm sao cho phù hợp. Không nhất thiết phải khuôn mẫu theo nguyên tắc trên, hãy dựa trên mức thu nhập của bạn để thực hiện. 

3.2 Quản lý tài chính cá nhân qua 5 bước

Bước 1: Việc đầu tiên bạn cần phải làm là đánh giá lại các khoản tiền mà bản thân đã thu và chi. Bằng cách liệt kê chúng ra, tạo thành một bản danh sách chi tiết. Sau đó, xem xét và phân tích khoản chi nào là không cần thiết, khoản chi nào nhất định phải dùng đến. 

Bước 2: Lập kế hoạch chi tiêu phù hợp và đặt ra mục tiêu tiết kiệm. Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, chắc chắn bạn cần phải có một bản kế hoạch để tối ưu hoá các nguồn tiền mà mình sử dụng. Bạn có thể thực hiện theo quy tắc cố định - sinh hoạt - tiết kiệm như mình đã chia sẻ bên trên. Ngoài ra, bạn cũng có thể lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân nhờ các công cụ thông minh hỗ trợ.

- Money Lover là một trong những ứng dụng hữu ích mà bạn nên dùng. Ưu điểm của nó là giúp bạn quản lý nguồn thu nhập và phân loại các khoản chi tiêu phù hợp nhất. Hiện nay, ứng dụng này đã có mặt trên các hệ điều hành khác nhau nên các bạn có thể tải về và sử dụng dễ dàng. 

- Misa là một dạng sổ thu chi, giúp khách hàng có thể kiểm soát quá trình sử dụng các nguồn tiền của chính mình. Đây là ứng dụng quản lý thu chi hiệu quả, thân thiện dành cho mọi đối tượng, nếu bạn không giỏi về công nghệ thì vẫn có thể sử dụng Misa.

- Pocket Guard được xem công cụ tài chính thông minh được đông đảo người dùng lựa chọn. Ứng dụng tích hợp khả năng giám sát các hoạt động thu chi, giúp bạn nhanh chóng thực hiện được hiện được mục tiêu tài chính ban đầu của bản thân.

- Bảng tính excel chắc chắn là một công cụ đắc lực trong việc quản lý tài chính cá nhân. Vừa giúp bạn lập bảng kế hoạch chi tiết, vừa giúp tính toán nhanh chóng và chính xác các dòng tiền vào - ra hiệu quả. Nhờ vậy mà bạn có thể so sánh các khoản chi tiêu của mình theo ngày, theo tháng, theo năm và điều chỉnh theo hướng tốt nhất.

Bước 3: Hạn chế tối đa việc sử dụng thẻ tín dụng, loại thẻ này rất hấp dẫn khách hàng với tính năng chi trước trả sau. Vì vậy mà nhiều người không kiểm soát được việc quẹt thẻ của mình, dẫn đến các khoản nợ phát sinh không đáng có. Hãy là một người tiêu dùng thông minh, mua những món hàng cần thiết và bỏ qua những món hàng không cần dùng đến. 

Bước 4: Bằng việc quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ tiết kiệm được một số tiền nhất định trong tài khoản. Lúc này, hãy tận dụng nguồn tiền có sẵn đó để đầu tư sinh lời. Việc đầu tư tài chính có thể đem đến cho bạn lãi suất bất ngờ, ban đầu có thể số tiền ấy không nhiều nhưng nếu biết đầu tư đúng đắn thì chắc chắn số tiền mà bạn thu lại được là con số không nhỏ.

Bước 5: Đây là bước vô cùng quan trọng giúp bạn thực hiện mục tiêu quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Cần tuân thủ theo quy trình đã đặt ra, chủ động điều chỉnh kế hoạch sao cho phù hợp với mọi thay đổi trong cuộc sống như thu nhập, thay đổi nhà ở, thay đổi công việc. Đừng quá vội vàng chinh phục con số mà bản thân đã đặt ra, cũng đừng quá ép buộc bản thân theo những nguyên tắc quá gò bó. Bất cứ việc gì cũng cần có thời gian, hãy cứ tận hưởng cuộc sống với một thái độ chủ động và tích cực. 

4. Những lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân

Bên cạnh một số nguyên tắc trong việc quản lý tài chính cá nhân thì mình cũng có một số lời khuyên nhỏ đến các bạn để kiểm soát các dòng tiền một cách hiệu quả.

Một số điểm lưu ý quan trọng bạn cần biết

- Cân nhắc lựa chọn các phương pháp tối ưu, phù hợp nhất với bản thân để có thể đạt được mục đích xác định đã đặt ra.

- Xây dựng sự nguyên tắc và kỷ luật với chính bản thân mình trong việc thực hiện kế hoạch quản lý tài chính cá nhân.

- Trước khi tham gia đầu tư để gia tăng nguồn vốn sẵn có ban đầu thì bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ thông tin, tránh gặp phải trường hợp bị lừa đảo, mất trắng. 

5. Kết luận

Trên đây, mình đã cung cấp đến các bạn một số thông tin về cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cũng như những lời khuyên hữu ích đến các bạn. Quản lý tài chính cá nhân là việc làm không quá khó nếu bạn biết cách xây dựng cho mình một bản kế hoạch đúng đắn, hãy chậm rãi và kiên nhẫn với mục tiêu mình đã đặt ra, bạn nhé.